Vastgoedfinanciering voor transformatieprojecten: zo werkt het

Veenendaal is volop in ontwikkeling. Oude bedrijfsterreinen maken plaats voor nieuwe woonwijken, leegstaande panden worden getransformeerd en op meerdere locaties in de gemeente verrijzen appartementen. Voor de projectontwikkelaars die achter deze projecten zitten, is de juiste financiering een voorwaarde om te kunnen starten. Steeds vaker zoeken zij daarbij naar alternatieven naast de traditionele bank. Maar hoe werkt vastgoedfinanciering buiten het bankkanaal en wat komt daar bij kijken?

Waarom kijken ontwikkelaars verder dan de bank?
Het aanvragen van een zakelijke vastgoedlening bij een bank is een proces dat al snel meerdere maanden in beslag neemt. Dat is niet altijd werkbaar voor projectontwikkelaars die snel willen handelen. Een geschikt pand of perceel kan van de markt verdwijnen voordat de bank procedure is afgerond. Daarom kiezen steeds meer vastgoedprofessionals voor niet-bancaire financiers die een snellere doorlooptijd bieden.

Bij dit type financier staat het project centraal. De beoordeling richt zich op de verwachte eindwaarde van het vastgoed, de haalbaarheid van het plan en de ervaring van de ontwikkelaar. Het voordeel is dat het proces sneller verloopt. Bij sommige aanbieders krijg je binnen vijf werkdagen duidelijkheid over de financiering.

Hoe werkt het aanvraagproces?
Een aanvraag begint met het aanleveren van informatie over het project. Denk aan het type vastgoed, de locatie, de beoogde bestemming na transformatie en een raming van de kosten en opbrengsten. De financier beoordeelt deze gegevens en kijkt onder andere naar de waarde van het pand na oplevering.

Als zekerheid wordt doorgaans een eerste hypotheekrecht gevestigd op het betreffende pand. Daarnaast vragen financiers vaak om persoonlijke en zakelijke borgstellingen. Na een positieve beoordeling wordt een financieringsvoorstel opgesteld met daarin de looptijd, het rentepercentage en de overige voorwaarden. Wie meer wil weten over de mogelijkheden, kan terecht bij gespecialiseerde aanbieders van vastgoed financiering bij Fortus.

Welke projecten komen in aanmerking?
Dit type financiering is vooral bedoeld voor projecten gericht op doorverkoop. Denk aan het ombouwen van kantoorpanden of bedrijfshallen naar woningen, het splitsen van grote gebouwen in meerdere wooneenheden of het verduurzamen van verouderd vastgoed. Sommige financiers bieden ook mogelijkheden voor zorgvastgoed of recreatievastgoed.

Niet iedereen komt in aanmerking. Er worden eisen gesteld aan de ervaring van de ontwikkelaar. Vaak moet je aantonen dat je meerdere projecten succesvol hebt afgerond. De locatie en het type vastgoed spelen eveneens een rol. In een gemeente als Veenendaal, waar de komende jaren duizenden nieuwe woningen gepland staan en oude terreinen worden herontwikkeld, liggen geregeld kansen voor dit soort projecten.

Welke kosten en risico’s zijn er?
De rente bij niet-bancaire financiers ligt hoger dan bij een standaard banklening. Dat hangt samen met de snellere beschikbaarheid en de kortere looptijd. Naast rentekosten moet je rekening houden met bijkomende kosten voor de notaris en administratie. Het is daarom verstandig om alle kosten vooraf goed door te rekenen en mee te nemen in je projectbegroting.

Het grootste risico is vertraging bij de verkoop van het project. Duurt de verkoop langer dan verwacht, dan lopen de rentekosten door. Dat kan de marge verkleinen of zelfs tot verlies leiden. Een financiële buffer en een realistisch tijdschema zijn daarom van groot belang. Het is raadzaam om vooraf een onafhankelijk financieel adviseur te raadplegen die kan meekijken naar jouw specifieke situatie.

Goed voorbereid van start
Vastgoedfinanciering buiten de bank om kan een goede aanvulling zijn voor ervaren projectontwikkelaars. Maar zoals bij elke financieringsvorm is het van belang om je goed te laten informeren over de voorwaarden, kosten en risico’s. Bespreek je plannen met een onafhankelijk adviseur en zorg dat je alle financiële verplichtingen helder in beeld hebt voordat je een project start.