Hierom wordt de persoonlijke lening vaker gebruikt dan hypotheekverhoging

Tegenwoordig geeft de gemiddelde Nederlandse kredietnemer steeds vaker de voorkeur aan een persoonlijke lening boven het verhogen van hun hypotheek. Deze keuze wordt ingegeven door de stijgende rentetarieven, die aanzienlijke invloed hebben op de totale kosten, zoals blijkt uit gegevens van het Nederlands Krediet Collectief. Het gebruik van een persoonlijke lening biedt de mogelijkheid om op een voordelige wijze financiering te verkrijgen zonder extra kosten. Hierdoor kan de consument besparen op eenmalige uitgaven zoals notaris-, taxatie- en afsluitkosten. Een persoonlijke lening wordt in ons land dan ook steeds vaker gebruikt als verbouwingslening, waarvoor je uiteraard ook je hypotheek kunt verhogen. Toch heeft dit niet de voorkeur van veel Nederlanders op dit moment. Waarom? Dat lees je hieronder! 

Stijgende rentes

In het afgelopen jaar is een opvallende stijging van de rentetarieven opgetreden, met aanzienlijke gevolgen voor de hypotheekmarkt. Aanvankelijk kon men in het begin van 2022 nog profiteren van een rentetarief van 1,1% voor een hypotheek met een vastrentende periode van 10 jaar. Echter, tegen het einde van het jaar was het gemiddelde rentepercentage gestegen naar 4,1%, bijna een drievoudige toename binnen slechts 12 maanden. Deze substantiële verandering heeft aanzienlijke financiële implicaties voor zowel bestaande hypotheekeigenaren als nieuwkomers op de woningmarkt, aangezien de kosten aanzienlijk toenemen. 

Het is dan ook begrijpelijk dat de gemiddelde Nederlander zijn of haar leengedrag aanpast onder deze omstandigheden. Er is een groeiende zoektocht naar kosteneffectieve alternatieven voor financiering, bijvoorbeeld ook bij je isolatie woning financieren. Deze trend heeft geleid tot een toenemende populariteit van persoonlijke leningen, hoewel het gemiddelde leenbedrag afneemt vanwege aangepaste leennormen, waardoor de leencapaciteit wordt verminderd, met bijbehorend hogere rentetarieven. 

Persoonlijke lening krijgt de voorkeur

Een groeiend aantal zowel huidige als toekomstige huiseigenaren maakt in toenemende mate gebruik van persoonlijke leningen. Deze leningen worden bijvoorbeeld aangewend voor het financieren van verbouwingen of het beschikbaar stellen van geld voor de aankoop van een woning. Gezien de gebruikelijke 30-jarige looptijd en de relatief hoge rentetarieven van hypotheken, kunnen de kosten van de lening aanzienlijk oplopen gedurende de gehele periode. Door te kiezen voor een persoonlijke lening, die de mogelijkheid biedt om een kortere looptijd te hanteren in vergelijking met de gemiddelde 30 jaar bij een hypotheek, kunnen de uiteindelijke kosten aanzienlijk worden beperkt.

Interessante weetjes over persoonlijke lening

De herziening van de leennorm, het wegvallen van de oversluitmarkt en de stijgende rente hebben geresulteerd in een afname van de leenbedragen, zoals duidelijk wordt in de onderstaande tabel. In 2022 bedroeg het gemiddelde leenbedrag nog €22.030, maar in 2023 is dit met 7,8% gedaald tot een gemiddeld bedrag van €20.095. Het is te verwachten dat de vraag naar financiering voor verduurzaming van woningen in 2024 nog verder zal toenemen. Persoonlijke leningen zullen hierbij een blijvend aantrekkelijk alternatief vormen ten opzichte van het verhogen van de hypotheek. Dit komt vooral door de aantrekkelijke rentetarieven, korte looptijden, fiscale voordelen en het ontbreken van eenmalige kosten.